Получение кредита индивидуальным предпринимателем

Получение кредита индивидуальным предпринимателем

Если говорить об индивидуальном предпринимательстве, то не секрет, что успешность ведения бизнеса для индивидуального предпринимателя (далее ИП) во многом зависит от возможности получения быстро и доступно кредитных средств на развитие своего бизнеса или на другие, производственные цели. Однако нынешняя ситуация с кредитованием ИП складывается таким образом, что налицо реальное нежелание банков идти на встречу желаниям ИП в получении кредитов, с чем это связано, догадок и ответов много. К примеру, Сбербанк России сегодня создал такие условия предоставления кредитов ИП, что даже при поверхностном анализе, данная схема или процедура, выглядит несколько абсурдной и неоправданной.

Для того, что бы не говорить огульно, стоит внимательно разобраться в самом механизме предоставления кредита для ИП, на примере Сбербанка. Что сегодня представляет собой  кредитование индивидуального предпринимателя в Сбербанке?  Прежде всего, это тот же процесс кредитования субъекта  предпринимательской деятельности, с единственной разницей, что ИП имеют отличную от юридических лиц систему ведения отчетности своей  финансовой деятельности, что и вызывает соответствующую, негативную реакцию банка. Почему так происходит? Банк, как любой заимодатель,  должен быть уверен в финансовой состоятельности своего клиента, а для этого необходимо иметь финансовую документацию надлежащего вида, в которой бы четко просматривались все движения средств заемщика и его реальные доходы. Как правило, многие ИП, в своей деятельности, стараются заведомо уменьшать оборотные средства и показывают фиктивный  размер своих реальных доходов. Отсюда и возникают у банки подозрения и опасения в ненадежности заемщика.  Ситуация, которая сложилась в данном случае, напоминает палку о двух концах, с одной стороны банки ужесточают требования к ИП в плане предоставления реальной информации, а предприниматели в свою очередь, недовольны подозрительным отношением банков к собственной персоне, высокими процентными ставками по кредитам и длительным сроком принятия решения банком.

Сегодня Сбербанк России предоставляет для ИП различные виды кредитных программ. Как один из самых распространенных кредитов – это классический вид кредитования малого бизнеса в виде кредита на пополнение оборотных средств, экспресс – кредиты, кредиты на развитие бизнеса. Не часто, но используются банком предоставление банковской гарантии, или открытие кредитной линии. В редких случаях, банк предоставляет возможность ИП получить кредит в виде факторинга или лизинга. Спектр целей, под который Сбербанк готов предоставить кредит индивидуальному предпринимателю достаточно велик. Практически все сферы малого бизнеса нуждаются в кредитовании или другими словами, в финансовых вливаниях.

На первый взгляд, ничего сложного в отношениях, ИП – банк возникать не должно, банк располагает свободными средствами, цели и деятельность предпринимателя вполне понятны и ясны. Поэтому на фоне всего этого, стоит внимательно рассмотреть требования банка к ИП для последующего принятия положительного решения о выдачи кредита.

Перед тем, как ИП решил обратиться в банк для получения кредита, необходимо знать следующее условие.  Возраст ИП должен быть не меньше 21 года, на момент его обращения в кредитное учреждение, но и не старше 60 лет, в момент выплаты последнего платежа.  Из необходимого перечня документов, предприниматель,  обратившийся в банк,  должен иметь свидетельство о регистрации ИП, причем срок с момента официальной регистрации как субъекта малого бизнеса, должен составлять не менее 12 месяцев. К этому стоит добавить свидетельство о постановке на налоговый учет и осуществлять не менее полугода, какую ни  будь предпринимательскую деятельность. Т.е. другими словами, вы должны доказать банку, что ваше предприятие работает и вы получаете определенный доход, без всего этого, о получении кредита даже не стоит и думать.
Ну и в завершении, каждый ИП должен иметь ликвидное имущество или поручительство третьих лиц  в обеспечение по кредиту.

Глядя на весь этот перечень условий,  трудно сказать, что банк создал нереальные условия для получения кредита ИП. Все достаточно понятно и просто, но оказывается, не все индивидуальные предприниматели добросовестно отражают в своей бухгалтерии свои ежемесячные обороты и имеют положительную кредитную  историю.

Поэтому, что бы не вызывать у банка подозрения, Сбербанк России особых требований не выдвигает, главное иметь у банка доверие. Тогда для индивидуального предпринимателя появляется возможность получить кредит на большую сумму и на более продолжительный срок.

Сегодня Сбербанка России успешно внедряет новые кредитные программы  для удовлетворения потребностей малого бизнеса, и если ИП может предоставить в банк все необходимые документы, соблюдая условия, предъявленные банком, то шанс получить кредит на развитие бизнеса ИП  выглядит вполне реальным и осуществимым.